环环相扣的美国个人税收体系
读喜马拉雅作者：gezhong日期：2023-8-17点击：436
那么从这期开始呢，我想六六续续分那么几期吧，来聊一聊美国的一个个人的一个财务体系。
那这一期呢就先聊一个叫做税收的系统，就是报税啊。当然，除了报税之外，还有一个很重要的就是个人信用的一个系统。
那这几个系统呢会环环相扣啊。其实还不是说税收的环环相扣税收，这里面就已经是缓缓相扣，但是税收和个人信用和其他的又是缓缓相扣，构成了一个。
呃，美国社会个人的一个非常完整的一个财务的一个系统，那这种系统呢会会是很透明的，也就是说都能查得到。
就是别人在了解你这个人的时候，他都能查得到啊。
有了这个财税体系之之后呢啊，你在美国社会才算是一个完整的美国人，或者说完整的人吧。
也就是说，有很多不完整的人也有很多，那特别是滑冷。
我前一阵子去买车，呃，就是到了一个车函嘛。因为我们第一步车是直接就是一次性付款买的。
那当时对美国也不是很了解，那，那现在呢，再买车，那肯定是要去贷款，这个卖车的人呢，就就有跟我聊起来，他说，哎呀，好多华冷啊，不好多中国冷嗯，过来买车都是一次性付款啊。其实一个呢，一方面呢，他们其实是很不喜欢的。
那至于为什么不喜欢，我想到时候再找一期来聊吧。因为。
你要知道，在美国其实是很很很物质的，就是不是说他观念上不喜欢你这个百括哈一次性，他其实是有很多的利益在这里面导致了他其实真的是不喜欢的一次性付款。
因为你一次性付款你你，你银行就赚不到利息了嘛，就是那另外我回到报税这边说就是你一次性付款的话。
其实中国人很多，一次性付款是规避掉一个什么呢？规避掉一个就是这个财税体系，你他一次性付款啊，甚至钱是从别人那边转过来的，而甚至车子不是用他的名字啊，就像买房子一样。
那这些都是都是这边华人规避这种交税的一种一种表现的，所以这部分人，嗯，当然接待我的也是一个华人，好像是不是台湾人，就香港人应该是台湾的。呃，他就很不耻这种这种这种人。呃，他形容起来，这种一次性付款买房买车的，不是说他们没钱啊？
他们他们有钱啊，他形容这种这些人呢，都是整天端在这个中国餐厅的后厨啊，整天拿切菜刀这个这个甚至说身上都是粘板的味道的啊。他他这样形容。
然后他说了一句他说这些人，那你就整天，你就呆在局限在自己那个小小的一口井下面了。
因为你，你走不出来嘛。你看不到这个这个社会的。
世界之大嘛，那他当然他是这么形容的，那我也比较理解他为什么这么形容啊。这个形容的你说过分嘛，其实也也真的不过分。
你在美国，如果没有自己的这个财务系统，你真的是叫做叫做什么这个办民事行为呢？
那这一点呢就是跟中国还是有比较大的不同国内呢？其实有钱就好嘛，他就是也不就是没有建立一个比较完整的个人税收系统。
就是企业税收系统，现在国家导师建立起来，但是个人税收系统没有，你说哪里有有有像美国这样子，每年每个家庭去报税的，就个人去交他的所得税的没有嘛，那就算是比就有很多误区嘛，比如说那些非法收入啊，那些灰色收入就不用说了哈。
那比如说我们，我们说中国股市现在很乐啊，大家都炒股，很多人就认为说呃，我炒股赚了的钱。
那这个已经交过那个印花税了。哈，还有各种税收，就认为这个是已经是交过税的钱，其实不对你的个人所得税还没交呢，你在股市里每年赚的钱？
你要交了个人所得税，这些钱才是真正法律意义上洗白的了的钱。
那比如说你现在美国，那就是这样子，你每年就要报这个你的股票的收入啊。当然他他有一个很完整的体系，就是可以让你冲底的。比如说按照我我之前亏了怎么办，那亏了呢，你在年度内你可以对底的呀。
对吧，有亏有壮，那最后十壮多少啊，那还要再加上你其他的收入，扣除你其他的费用，最后形成你一个完整的个人的这种税收体系啊。最后算出你要向社会要向国家要向这个地区要交多少税？
这才是一个完整的，那当然，我们国内好像也有一个，就是个人年收入超过十八万的要报税。
那这个是报备而已了，就是他先报备在这里，但是现在都还没开始征税，所以说这这是嗯两个不同的一个税收体系，那也蛮有意思的。
所以说今天呢就跟大家聊一聊啊，这个环环相扣的美国的税收系统，首先呢，还是把中国拉进来做个对比吧。 呃，中国呢，很多税是看不见的。
就是它其实都都是加在商品里面，当然企业这方面它税还是比较清楚，呃的企业就已经在那边唠唠叨叨啊中就是现代的这个中国万万岁啊，那其实跟美国的税收比起来也也不会过分啊。美国的税其实不会轻的啊，对企业来说也是，而且美国就是对个人来说，他的税收也是相当重的，我这回头讲下去，大家就知道了。
那么中国呢是价内税，就是他把所有的？
税啊，都打到商品里面，比如说你出去买一个牙膏十块钱，那其实这里面是寒了睡的，那美国的所有的商品是价外税，也就是说出去买一个牙膏啊，这个八块五啊，然后呢，你在买单的时候，它会给你加上一块五的税收，那这个税收还会给你写得很清楚啊，这个税收有什么一一块是联邦税啊，一块地方税啊，这个三毛是连班税连毛又是什么七七八八的税还给你写得很清楚，就每每一个那个小条子上。
都有血，那这个就是美国人，那一看就比较清楚嘛。那反正他就是就是这样子的，那这样子也比较透明。
所以说当时沃尔玛刚刚到中国开店的时候，他也是沿袭了这一套啊，他就觉得你中国怎么能够说把税收加在商品里面呢？这不是不透明吗？
是吧？那你这样子，我到底交了多少税？那不是这个，这里面有有有有政府有猫腻吗？
好，我要美国的这一套什么呢？
我就给你搞价外税，这个上面呢，这个就是也标的很清楚，牙膏这个八块五啊，写的非常大，八块五。
然后呢，他他们，他们也怕中国那个。
不知道还有一个睡的，那在下面给你写了一个家税收一块五，大概是这么回事啊。结果呢，发现不行，中国老百姓不买债，就说他说哎，这个明明是八块五啊，你为什么加我这个一块五的钱啊，然后这个各种纠纷啊，所以他们后来也没办法也取消了，就是标标个十块，你还觉得买的很爽啊。没有其他附加的七七八半。 所以说首先说一下美国，它是所有的商品所有的行为啊，就是你所有的这个生意交往那税是？
就像企业那个税收一样，增值税和这个其他的税收一样，是是额外拉出来的，就是个人这一块，它的整个税收呃，税收体系也是很很很透明的。
所以才有什么叫退税呀是吧？
你在中国你就很少听到退税，你在欧洲，你去买东西啊，我买完东西不在这里用，我还可以在欧洲机场上退税，我就在欧洲机场上退过，税也退得蛮多钱的。
那很多中国人就是也不知道这个退税啊，他连这个钱都不要了，就就这样坐飞机走了。
然后呢，这个美国的税收体系是很透明的，透明到每一件商品，他都给你明明把它标出来哦，你买这件商品交了多少税啊，这是一点另外一点呢，美国的税收？
很透明的高税收高税负，我前一阵子呢，跟一个在美国的一个同学，他买美国20年了，跟他要表电话嘛聊啊，他是忙忙碌碌，这个只有每天只有开车回家的那20分钟有自己的时间啊，这个这这点上，这个回头再聊嘛，聊一期美国人的慢慢入路。
然后他就用这20分钟，就是跟我聊了几次。
他是什么工作呢？
它是金算师，大家知道金算师在美国所有的。
职业里面是排行第一的，其实最好的待遇的就是金算师超过了那什么律师啊，医师啊这些那他当然，原来这个就是有个叫特级生嘛，流往海外的特吉森，然后他说到自己的收入的，因为怎么聊呢就是呃，中国股市不是最近很热嘛。然后他说他父母这个也也在美国炒股嘛。
就是炒中国的a股，当然他是在这个纽约那边只能炒个半产啊。不像我在这个加州还可以炒全产，因为我们这边是下午六点半开盘嘛，然后那个十二点收盘还算能够炒个全产。他在纽约比我们这边多了三个小时，那他就只能炒个半产。
然后呢，他说了一个他说，他说，哎呀，他说，我父母比我有钱啊，他这个这个他呢，还那那说开玩笑，还需要他父母接济啊。当然，我觉得。
应该也不太可能了，她老公也是精算师啊，两个亲戚太老公还是个俄罗斯人。
所以俄所以俄罗斯人这个也也是很聪明的，就是个人的话，竞争力也是蛮强的，就跟华人差不多。
两个精算师的一个家庭还居然没钱这个刚才我比较理解了这个，所以就就美好意思，问他你钱都花哪去了啊。
然后呢，这个我另外一个同学，嗯，也是在纽约，这些都是我的高中同学，然后当时他还住在。
呃，旧金山的时候我不是在他家住了一段时间，那时候我在旧金山玩嘛，在大家住了一段时间，然后跟他老婆聊。
他老婆就说，哎呀，其实这边每家每户都差不多嘛，这个你一年年薪赚这个十五万的和连心赚十二万的课，完税都差不多。
就我举这两个例子，就是慢慢的要来讲美国的这个高税负啊。当然这两个人呢，都是属于什么都是属于工薪阶层，那在这边很多的华人的老板啊，那这个白人老板他可能就？
依法纳税了，那华联老板呢就很聪明，他就会用一些各种各样的合法的避税的手段。
所以说这边其实滑轮自己如果做做做一个生意的话，那还是人赚满多钱，就是不会说没钱啊。那像这个工薪兼程，那它是完整的，纳入到美国整个报税系统的完整的进入那个系统，那他对那个系统盘剥完。
可能真的就是没钱，那你如果华兰老板会懂得少报税收，那那你确实可以谈得下不少钱。像我在这边很多的滑暖的朋友，那都是很有钱。所以说你在街上去看那个什么奔驰宝马的，大部分是滑暖的再开，那下面我就来聊一聊，就是我理解的哈。
美国人为什么存不下钱，我们知道美国的普通家庭没有什么家庭存款的，就是你到他家，突然间叫他拿3000美金。
大部分的家庭拿不出来，所以在美国呢，就是购置大的固定资产的。其实华人是很大的比例，因为华人存得下钱。
那大部分的老美他他就传不下钱，那我聊一聊，这为什么他们存不下钱吧。
一个呢，就像刚才那个我说我提到的，我那个同学的老婆说的就是一个呢，你你，你赚年薪十五万和年薪十二万，你交完税都差不多。 这是一个就是税收体系先扣掉的一大块。
没有什么能够阻挡有的向往。
随口说，美国的朋友们，大家好。
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如此的清澈导演这个税收挺细呢，大概是什么样子呢？
呃，我就举个比方吧，打个比方，比如说十五万十五万呢，这个十五你如果报税报十五万的话哈，那你要当然这里面有一些呃，睡前的抵扣啊，什么我就举个比方嘛。 呃，比如说抵扣掉报税报十万。
报税报十万要交多少税呢，首先第一笔就是涉案税，在我这边，加州这边是15%，那就直接一万五的税收就就要交着交掉了，然后还有呢十万扣除掉这个，比如说像我家四口之家二万块钱的抵扣额，剩下八万块钱，再交个15%的个人所得税，他其实都是按照家庭统计的嘛，就家庭个人所得税。
这里面八万十五。
一万二一万五一万二二万七的税，这就扣掉了，这个是蛮高的，所以说大部分的他们就是说你七七八八扣一下，你反正大概30%吧，就你的个人所得税，大概就是直接就是30%。
那这个像类比中国的企业也差不多，企业现在有的高新技术评估高新技术，有的就只要十几十五，还是这个就是你，如果你如果要要存钱啊？
那就是说税收上给你增掉一大块，那我还不能拿去花钱对了，所以美国人很多，他就是基于有这么一套体系，他就非常啃花钱，他花钱的部分是可以抵税的。
比如说买车啊，买车呢就是至少我知道就是利息的，这个部分是可以抵税的，就是你，你消费了吗，买房子也一样。所以说在美国买房买车，他都是都是贷款贷款完他还可以累积信用嘛？
所以它就进入到这个系统之后呢，它就是变成赚多少，花多少它的整个的税税收体系啊。构建起来的这个税收体系会让你每个人都是聪明的嘛。每个人都会在想，哎，我怎么怎么少交税，怎么怎么划算嘛，那他这套系统就是会烂你干嘛呢？
那赚多少花多少就始终保持一个财税上的一个平衡，那这个当然对于社会来说是最有利的。
其实现在中国的存款额过多的话哈。
确实，对于社会，你从小而过多，你会造成什么呢？
你会造成比如说固定资产很虚高啊，就是大家都舍不得花钱，那当然这是中国舍不得发现还有什么医疗体系呀，什么教育体系呀，这些这些贵，但是我跟你讲，美国的医疗体系和教育体系一样贵啊。这个回头再再看看这个话题再展开来聊，其实是一样一样贵。
美国的教育教一个小孩呃，所付出的代价所花的钱没错，是公立学校。
但是呢，医院的要你如果想培养出一个比较优秀的孩子，你一定要花呃，课外的时间，课外的钱，这些都不不少化的医疗体系更死了，美国的医疗比中国贵，当然你，你，你要买保险啊，买买完把问题保险的钱也贵呀。
所以中国人原来说的说什么病不起呀，这个小孩子上上学上不起呀，或者最后死不起呀一样的，这些都一样的，关键是什么，你不说不敢花钱？
是没有建立一个环环相扣的个人的财税系统，像美国这样子，他就是让你去花钱，你花出去的钱可以抵抵扣好。
也就是说，最后他会把这个这个计算到极致，会让你觉得这个钱我如果不花出去，也会被政府交掉。
那你花不花肯定花吗？所以这个就这是美国人存不下钱的一个很重要的一个经济上的原因，那当然还有观念上的原因。
还有社会所处的状态的原因。
什么叫社会所处的状态呢？
就是美国人，他到他他社会稳定了好长一段时间了。
是吧，他不像中国人。就这，这呃，30年突飞猛进，他社会稳定完，他从观念上就进入了那种赚多少花多少的这种境地。
他就是说，他创业和固定资产投资的收益并不是那么大。当然，他这边的创业就是很多是纯粹，纯粹是个人兴趣。
那我们中国的创业很多都是就是想赚钱去创业，但事事实上你想赚钱去创业，这个就？
就很累了嘛。我我，我曾经就跟一些嗯创业的年轻人就有，有聊过这个话题，就是说创业实际上是要花钱，你不是说啊，我走走投无路，山泉水尽的时候。
我去打工都赚不到钱的时候，我去创业就能赚大钱，那这个肯定不对。
所以在美国的创业，他都是为了兴趣去创业。还有就是美国的这个投资收益不像中国这么高，那美国人这个交税呢，它是有一个报税的体系。
从一月份开始，一直到四月20号都是美国的这个报税期啊，你这个找自己的会计师啊，来做这个报税的报表，然后就每个家庭啊嗯，做一个会计社会帮你做出一个呃报表，然后呢呃，你申报啊，我去年就是他是一月份开始是到去年的，就是比如说2015年1月份，嗯，一直到四月20号都是高2014年的全年的收入。
那你就报了我全年有多少收入，然后这里面呢就是会计师会斑米呃，充减掉你的有一些的费用，然后剩下来的就是一个报税额，然后鲍雪娥呢，这个按照各各种的税要交多少，然后呢，你填报完之后，那你就地道当地的这个税务机关啊，这就完成了整个的报税是每年的一个一个所谓的这个报税。
那这个报税报的是什么呢啊，实际上报的是你全年的一个收入啊，就是这个主要教的是涉案税和这个所得税，那这里面是怎么个分化啊？就是地方和联邦之间，他们也是分岁纸的，就是很清楚那这个是每年的一个一个报税，那这里面包括什么呢？包括你的工资的收入啊。比如说你是工薪阶层呢，你就报工资收入。
那如果你是做企业的，那你也得报啊。
那我们这里面主要是以这个工薪阶层来作为例子啊，就是一个是工薪阶层的工资收入。另外呢，还有什么还有你，如果有房屋出租，那你租金，这属于你收入的一部分呢？也得报。
还有一个呢什么呢？美国这边呃，都有股票嘛，他其实股票，美国人的股票的比重和中国的股票的比重是美国这边还是高很多的。
所以我觉得中国的股市其实还是。
呃，大有发展前途，因为整体来说中国的存款比例太高了嘛，还有什么呢，还有赠送的，也是作为你个人当年的一个收入就是家人赠送。比如说比如说我现在没钱啊，这个是我父母供养我那父母给到小孩的这一部分的钱，也是算小孩的收入，这个也是需要报税的。
当然，如果作为新移民的话。
他其实还有一个非常非常重要的，就是到这边的第一年要报什么呢，要报一个申报资产，这个这个太重要了，我一个同学，当然他不在美国，在加拿大，反正也是北美地区吧，那加拿大现在是全盘照搬美国的一整套的税务体，呃，就是税收系统。
它很重要的就是就是你。如果作为新移民的话，你的资产申报，这是干到这边的第一年你就必须报的，那你如果在第一年的时候。
我一个同学，我那个同学，他就是第一年的时候，就是胡乱找了一个会计师，帮他随便做了一下，因为他是做技术移民过来的嘛，就是对于这种资产这一块，那就是你说你有多少资产。
他第一年就每一生啊，就是报的是零，知道吗？就是他问他国内有没有就国内的资产哈，就是房产啊，股票啊，它通通写没有。
他可能也没跟那个会计师说，然后呢就就就全部写没有没有完了，现在是比较难办，因为他在国内是有比较多的资产的。
那现在加拿大和美国医院啊，全球全球征税啊，这个所有的绿卡和公民在境外有资产的，如果不申报，被数据发现是罚的非常重的，就最高可以罚本金的50%。
其实最后他可以没收你一半的资产，这个就非常非常严重了。所以他当时没报没报，那他一直他没法报啊。因为我如果是新移民过来的，那我在国内，比如说哈有1000000的资产，那我在第一次过来的时候这个，这就像我们会计。
报表上的一个叫做期初余额非常重要，你如果期初余额是零，那么你要你要你，除非说这一辈子，我这1000000，我就我就不报了。那不报，就是说当然，他就是说被发现的几率，你如果资产不多的话，也不是很高。
但是问题是你这部分的钱，你在美国，你就变成不能用，因为你用的时候他会追查你。
哎，你这部分的资产你是哪里来的？那你除非说我某一年，比如说我之前前三年都没报，今年我就把这1000000报到我当年的收入来，那当年的收入，你这个征税可真的多了去了。
那那太何况太不止1000000嘛，是吧？
那么所以说，他如果当初第一年过来就申报，那是不要交税的。
这是我从原来的国家带过来的资产，而且这个资产我现在还在境内，然后你就申报一下。当然，你要提供各种的，比如说我有房产，我提供。
这个房企啊，如果有股票，那股票是比较复杂，要提交你这个股票的各种的证据就是当然你是证据好的问题是你前面有股票王，他每年股票收入的税是蛮高的，而且美国这边是，就是说鼓励你长期持有股票嘛，那超过呃，超过一年的，好像是2525%就你的收入的25%，那如果是低于呃呃，毕业于一年的，好像这个最高到30%几。
这是非常非常高的，所以有些人就是股票这一块的就都不报了嘛。
那当然，如果他确实股票非常大的话，那其实还是得报不报的话呢，就是说在美国是这样子，你，你进入这个体系哈，就是如果刚进去的这一线啊，我没有申报，那就后面我如果资产大的话，要去补这个巨额的税，是非常非常亏的事情。但是呢，你当时如果就就是这个法律文书啊，就是说不难说啊。
不好意思，我之前不知道我现在去补。
不行，当时向税务机关申报的就是申报的，你当时说没有你就是没有啊。你现在提出说有，那你就就得去交这一笔的。
按照当年收入去交这个税，这是非常亏的一件事情。
所以说所有的新移民过来这边就是好好的去找一个会计师啊，他会告诉你啊，资产应该怎么报那当然，你如果说确实是股票很复杂。
那金额也不大，那就是说，哎，可以挂在你父母的名下，呃，然后呢每年？
比如说，作为父母赠予小孩的这个部分就是你可以你，你可以把它的盈利啊，就是作为叫做家人赠送赠送给小孩，因为我在这边，比如说没有工作啊，那就都是家长赠送，那这个可以每年可以可以输送一些过来啊，就是当然你高于每年高于十万美金。
也叫报备报备就可以了，那这个也是一个就变通的一种，一种一种方法，但是你能够金额特别巨大？
那确确实实，你得花点钱去找一个好的会计师，班里怎么设计，当然他这边的报税系统呢，还跟就是他的社会福利系统是环环相扣的。
呃，比如说比如说加州这边啊，就是洛杉矶，呃，像像我这样四口之家，就是有一个额度就是三万二，就每年的收入三万二啊。如果低于三万，二是？
你可以就是政府可以有一些医疗的就医疗，可以拿医疗白坎，那就是你这个不要买保险了，这个可能政府帮你出来这个保险，那可以享受这个免费的医疗，那当然这种白卡其实是不好用的。
呃，据我所知呢，就是很多的医院是不接受这个就是比较好的私人诊所是不接受这种白卡的。
那么呃，高于三万二的啊，从高于三万二开始，一直到一直到九万五就是年薪九万五美金。
他呢，大概分了九个档次，就是可以申请奥巴马的，现在的这个医保啊，这里面比如三万二到三万五是一个胆子三万五到四四万七是一个档次，四万七到五万是一个档次。
就是分别，比如说三万二到三万五的，那你就是就是国家可以申请，可以申请一个补助嘛，好像是国家可以补你，780%就是就是一种，也是对于中低收入的，那你如果是低于三二二，那就直接就是低保了。低保就是最重要的就是可以申请得到麦迪克尔就是白卡，其实医疗在美国是非常重要的。
一个福利了，其实其他的也没什么福利。我曾经说过，一期就是美国这边的那个福利制度，其实是所有发达国家当中最差的。
当然这个跟他鼓励就是不养贤能，这个是这个，这个大政策是有关的，那奥巴马的这个医保呢，它是不是白卡啊，是在薄白卡之善就分不同的收入，就国家给你补一些补一些补贴，那你实际上是变成比较完整的那种商业保险呐。
那这个就是报税呢，就是跟跟这个跟这个福利又是环环相扣的啊。所以说所以说这个就是这个讲一个比较粗浅的美国的一个报税体系，也其实也就是个人的一个税收的一个系统，那这期呢就讲到这里。好吧，谢谢大家来。